Par Mario Cantin
Assurance-protection personnelle
WOW! Comme vous êtes devenues attrayantes depuis quelques années! Les syndicats, les assureurs, et j’en passe, vous font de la belle façon. En 1994, lorsque Les Services Financiers des Travailleurs Autonomes (SFTA) ont fait le tour des compagnies d’assurances pour vous offrir une assurance invalidité, deux compagnies sur 10 seulement ont daigné écouter la demande. Évidemment, nous avons retenu la meilleure offre qualité prix. Depuis ce temps, nous n’avons jamais cessé d’améliorer le produit spécialisé pour le monde des éducatrices.
J’aimerais vous poser une question : quand vous avez mal aux dents, allez-vous voir un notaire ? Bien sûr que non, vous savez que vous avez besoin d’un spécialiste. Alors, quand vous avez besoin d’assurance de personne, pourquoi vous fiez à des gens qui n’ont pas cette expertise ?
Maintenant, réfléchissez à ceci : si vous aviez le choix entre la poule aux oeufs d’or et une douzaine de ses oeufs, que prendriez-vous ?
En tant que travailleur, notre revenu est cette poule. C’est notre capacité à gagner de l’argent qui dicte la plupart de nos choix et de nos décisions. C’est pour cette raison fondamentale que nous insistons pour couvrir, par le biais d’une assurance invalidité, une perte de revenu causée par un accident ou une maladie.
Pourquoi un programme individuel est-il supérieur à un produit collectif pour les travailleurs autonomes ?
Parce qu’il respecte l’individualité de la personne. Ce qui est bon pour l’un ne l’est pas forcément pour l’autre. Le droit à chacun de répondre à ses besoins, d’atteindre ses objectifs et de s’adapter à sa capacité à payer n’est faisable que dans le respect de chaque individu. Seule l’assurance individuelle comme Sécuréduc peut répondre à cela.
Qui est le preneur du contrat ?
Dans un collectif, il n’y a qu’un preneur, soit l’employeur, l’association ou le syndicat. Par contre, une question demeure : est-ce que tout ce qui est mis en commun est nécessairement bon ? Si c’est négatif pour 49 % des personnes, quel est leur choix ? Qui a le contrôle ? Seul l’assureur a le contrôle du tarif et de la durée de la couverture. Mais, qui paie la prime ? Les promesses que le gouvernement va payer une partie de la prime peuvent être tenues autant en collectif qu’en individuel. Nous n’avons jamais voulu offrir un programme collectif à cause de l’obligation d’offrir automatiquement une assurance pour les médicaments, selon la loi. Obliger les RSG à s’assurer, alors que la RAMQ le fait gratuitement ou à très faible prime pour les femmes monoparentales ou en couple à faibles revenus, nous trouvions cela injuste pour les moins bien nanties.
Diversité
Pour les éducatrices régies, votre revenu est évalué par le nombre d’enfants accrédités et payés, ce qui permet facilement d’évaluer votre maximum assurable et de prestations payables.
Exemple :
6 enfants permet une protection mensuelle de 2 100 $. Prix fixé sur 6 facteurs importants selon les choix individuels.
Cette protection maximale peut inclure un remboursement pour vos dépenses admissibles de frais de garderie.
Pour les éducatrices privées, nous pouvons couvrir tous vos besoins d’assurance invalidité, que ce soit pour les besoins de perte de revenu (chiffre d’affaires - les dépenses professionnelles = revenu brut). Prix fixé sur 6 facteurs importants selon les choix individuels.
Également, il est possible de couvrir vos frais fixes que nous vous remboursons en cas d’invalidité, en tenant compte du pied carré pour la garderie.
Enfin, nous pouvons couvrir tous vos prêts maison, auto, moto, etc. Vous pourrez ainsi avoir une protection de qualité et refuser tout autre prêt des institutions qui sont de qualité inférieure à ce que nous offrons (disponible pour votre conjoint également).
Plusieurs autres garanties optionnelles sont offertes, dont le remboursement des primes après 10 ans, l’assurance maladies graves, fracture accidentelle, rente hospitalière, soins à domicile, soins dentaires, assurance vie, décès et perte d’usage incluant votre conjoint et vos enfants.
L’assurance maladie complémentaire, qui couvre sans limiter : l’hospitalisation, l’ambulance, les soins professionnels comme le chiropraticien et le physio. Lesparaprofessionnels, comme les naturopathes et les infirmiers, sont couverts également en option. Donc, les gens choisissent individuellement ce qu’ils désirent comme protection.
Flexibilité
Votre contrat Sécuréduc est garanti renouvelable jusqu’à 65 ans. Peu importe que vous demeuriez éducatrice ou changiez de profession. Une fois que vous êtes acceptée, seulement VOUS pouvez annuler votre police existante.
Vous faites vos propres choix en fonction de vos besoins, c’est-à-dire le pourcentage du revenu que vous désirez protéger sans dépasser le maximum permis. Quand l’assureur commence-t-il à vous payer des prestations : une fois invalide, après le 1er jour de l’accident, 14 jours maladie ou plus ? C’est après une analyse des besoins individuels que vous prendrez une décision éclairée. Un autre choix important s’impose : pendant combien de temps maximum les prestations seront versées. Vous avez le choix entre un maximum de 2 ans, 5 ans ou jusqu’à 65 ans.
Définitions
Une des parties importantes de votre contrat sont les définitions. Qu’est-ce qu’on entend par invalidité ? Pendant combien de temps votre profession est-elle protégée ? L’assureur peut-il arrêter de payer des prestations parce que vous êtes capable d’occuper un autre emploi pour lequel vous êtes qualifiée ? Seul Sécuréduc protège votre occupation régulière pendant une période de 5 ans.
Primes
Nous vous donnons le choix d’avoir des primes qui changent en fonction de l’âge ou une prime qui restera fixe jusqu’à 65 ans.
Bref, vous pouvez être locataire ou propriétaire de votre assurance. C’est la même différence qu’un logement et une maison. Quelle assurance vous sera la plus utile à long terme ?
CSST
La CSST n’est pas obligatoire pour les RSG en tant que travailleur autonome. Cependant, elle est obligatoire pour les employés. La CSST protège uniquement durant les heures de travail, et majoritairement en cas d’accident. Le coût est de 3,01 $ du 100 $ de revenu net après dépenses. La protection est de 90 % du revenu net avant impôt.
Exemple :
6 enfants revenu de 40 000 $
Dépenses admissibles 13 200 $
Revenu net 26 800 $
Coût CSST/an 806,68 $
Couverture et protection fixées par le gouvernement
Service après vente
Vous n’êtes jamais seule avec un assureur chez SFTA. Nous traitons avec plus de 10 compagnies d’assurances et nous nous faisons un point d’honneur de bien servir nos clients. Après chaque réclamation que nous terminons avec un assuré, nous effectuons un sondage de qualité écrit avec la personne afin de connaître le niveau de satisfaction, autant pour le conseiller au dossier que l’assureur en place ou que notre cabinet SFTA. Ceci ayant comme premier but de pouvoir nous améliorer dans nos procédures et d’avoir le pouls exact du client. Pour le programme Sécuréduc, le taux de satisfaction est de 91 %.
Si vous décidez d’obtenir le meilleur pour vous, n’hésitez pas à vous informer auprès de notre bureau. Nous répondrons toujours à vos attentes avec plaisir.
En résumé, choisir des spécialistes s’avère souvent ce qui coûte le moins cher, même si ce n’est pas le moins dispendieux.
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